Москва
облачно+1 °C
arrow-greenUSD58.815 руб.+0.11
arrow-redEUR69.2675 руб.-0.11
arrow-greenCNY8.9066 руб.+0.03
Еженедельники: агросектор как поле для конкуренции с Россией
15 0
Спонсоры не спешат поддерживать ЧМ-2018 в России
19 0
Из-за забастовки в Ryanair впервые заявили о признании профсоюзов пилотов
23 0
ЕЦБ снова оставил учетную ставку рекордно низкой
25 0
Disney покупает часть 21st Century Fox за 52 миллиарда долларов
22 0
Битва за "Укртелеком": почему у Ахметова забирают предприятие?
37 0
Исследование: в Европе 10 процентов самых богатых получают 37 процентов нацдохода
30 0
Грязный сторону биткоины-бума
18 0
Федеральный резерв США в третий раз за год поднял учетную ставку
30 0
НБУ на полгода продлил обязательную продажу половины валютной выручки
31 0
Когда и при каких условиях Украина сможет отказаться от импорта газа (видео)
27 0
Украина начала искать партнеров для совместного управления ГТС
32 0
"Сбербанк России" продал украинский VS Bank бизнесмену Сергею Тигипко
33 0
Спецпосланник Госдепа: Украина - "ключ" энергетической безопасности Европы
38 0
Интерьер в ванной комнате
38 0
Дополнительный комплекс мер по водозадержанию на полях
20 0
"Северный поток-2" получил первый частичный разрешение в Германии
37 0
Пять государств ЕС предупредили США об опасности налоговой реформы
43 0
Больше новостей
» » Как кредитные карты изменили наш образ тратить деньги

Как кредитные карты изменили наш образ тратить деньги

Как кредитные карты изменили наш образ тратить деньги

Подсказка содержится в самом названии. "Кредит" означает "вера, доверие".

Представьте, что вы владелец магазина. Кому вы скорее всего дадите товар в долг? Как свидетельствует история, доверяли только знакомым. А поскольку большинство людей, с которыми торговец имел дело, принадлежали к небольшой общины, то можно было не думать о том, что деньги не вернут.

Но города медленно разрастались, а вместе с ними росла и неудобство предоставления займов.

Продавцы в больших универсальных магазинах физически не могли запомнить в лицо всех покупателей. Поэтому в отдельных магазинах в знак доверия владельцы выдавали покупателям специальные монетки, брелки для ключей, а с 1928 года - даже пластинки, похожие на собачьи жетоны. Их называли "charga-plates" (пластинка для взыскания платежей).

Человек с такой пластинкой могла беспрепятственно покинуть магазин с охапкой товаров, не заплатив за них, - продавец спокойно ее выпускал, даже если не был знаком лично. Некоторые из этих жетонов даже считались признаками статуса.

1947 появился первый жетон, благодаря которому человек мог покупать в кредит не в одном магазине, а в нескольких. Его назвали "Charg-It". Впрочем, действовал он только на территории двух кварталов Бруклина.

Но потом, в 1949 году, выпустили карточку "Diners Club", рассчитанную на коммивояжера.

Это позволяло ему (так как обычно это был человек) покупать продукты и горючее, снимать номера в гостиницах и угощать клиентов в сети торговых точек по всей территории Соединенных Штатов.

И дело пошло: за первый год эту услугу подписалось 35000 человек. А компания тогда быстрыми темпами привлекала гостиницы, авиакомпании, автозаправочные станции и фирмы по прокату авто.

В 50-е годы ХХ века возникла платежная карта American Express и кредитные карточки, которые выпускали банки.

Преодоление инертности

Впоследствии карта "Банка Америки" с исключительно креативным названием BankAmericard превратится в Visa. Соперница Master Charge станет MasterCard.

Однако первые кредитные карточки должны были преодолеть барьер в виде двух больших проблем.

Первая была из разряда "курица или яйцо". Без значительного спроса со стороны потребителей розничные продавцы этих карточек не принимали. И наоборот - банка не стоило беспокоить покупателей с предложением получить кредитную карту, пока их не согласится принимать достаточное количество розничных продавцов.

1958 чтобы преодолеть эту инертность, "Банк Америки" провел эксперимент: просто разослал пластиковые карты всем клиентам в городе Фресно, штат Калифорния, в общем 60000 человек.

На каждой карте было установлено кредитный лимит 500 долларов (380 фунтов), и эту сумму клиент мог получить без лишних вопросов (на наши деньги это примерно 5000 долларов (3800 фунтов).

Этот смелый ход получил название "Раздача в Фресно ". Конечно, не обошлось без убытков вследствие неуплаченных займов и бесстыдного мошенничества со стороны преступников, воровали карточки у людей с почтовых ящиков.

Но" Раздачу в Фресно "быстро подхватили другие банки. убытки были списаны, и уже к конца 1960 году сам только "Банк Америки" имел в обороте миллион кредитных карт.

50 вещей, сформировали современную экономику Показывает изобретения, идеи и инновации, которые помочь создать экономический мир, в котором мы живем.

Программа выходит на волнах Всемирной Службы BBC. Более информации об источниках программы - здесь, а также возможность послушать эфир или подписаться на подкаст .

Слушателей пригласили голосовать за пятьдесят первый дело, что создали современную экономику Для чего нужно выбрать из списка шести изобретений: стекло, GPS, карандаш, ирригации, электронные таблицы и кредитные карточки.

А второй проблемой была неудобство пользования. Продавец, которому дали кредитную карточку, был вынужден звонить в банк и разговаривать с операционистом, чтобы транзакцию разрешили.

Помогли новейшие технологии. Они сделали процесс расходования денег еще более безболезненным.

Главной инновацией была магнитная полоса, которую разработали в начале 60-х годов Форрест и Доротея Парри для пропусков ЦРУ.

Форрест работал инженером в компании IBM. Как-то вечером он пришел домой с пластиковой карточкой и информацией, закодированной на полоске магнитной ленты, и ломал голову, как прицепить одно к другому. А его жена Доротея именно гладила. Она протянула мужу утюг и предложила испытать.

Сочетание тепла и давления сработало. Так родилась магнитная лента.

Благодаря этой полоске вы теперь пользуетесь картой Visa в магазинных терминалах. Магазин посылает сообщение своему банку, то отправляет информацию на компьютеры сети Visa, а компьютеры Visa присылают сообщение вашем банке.

Большой сдвиг

Если банк был склонен верить, что вы вернете ему деньги, то причин волноваться не было. Цифровое подтверждение проходило все это путь через компьютеры в магазин, а там продавец выбивал чек и позволял вам забрать товар. Вся процедура отнимала всего несколько секунд.

Так кредитные карточки распространились по всему миру - и теперь любой мог воспользоваться сетью доверия, которая ранее была прерогативой уважаемых членов тесной общины.

Это было огромное сдвиг в предоставлении кредитов. Отпала необходимость становиться на колени перед менеджером банка и выпрашивать у него заем, объясняя, зачем она вам нужна.

Вы могли тратить деньги на что-нибудь и пролонгировать кредит снова и снова, пока не будете готовы его оплатить в удобное для вас время (конечно, если вас не смущала процентная ставка, легко могла достигать 20-30%).

Однако с точки зрения психологии такой беспрепятственный и безликий доступ к кредитным средствам может странно влиять на человека.

Другие статьи Тима Гарфорд :

Как пластик стал жертвой собственного успеха

Как молочная смесь изменила роль женщины в обществе

Как универмаги сделали революцию в шоппинга

Мешают паспорта экономическому росту?

Однако с точки зрения психологии такой беспрепятственный и безликий доступ к кредитным средствам может странно влиять на человека.

Несколько лет назад Дразен Прелек и Данкан Симестер, двое исследователей из Массачусетского технологического института провели эксперимент . Они хотели проверить, не тратим мы деньги более небрежно, когда рассчитываемся кредиткой.

Участников эксперимента разделили на две группы и попросили принять участие в аукционе - купить билеты на популярные спортивные соревнования. Эти билеты стоили дорого, однако насколько дорого, уверенности не было никто. Одна группа должна была заплатить наличными, но без паники - если они выиграют, то за углом есть банкомат.

Другой группе сообщили, что принимать только платеж кредитной картой. И разница в результатах была поразительной. Группа из кредитной картой предложила за билеты значительно большую сумму. А когда матч был особенно популярным, сумма почти вдвое превышала ту, которую предлагала другая группа.

Смерть наличности?

Это важный вопрос, потому что в некоторых заведениях наличные стремительно выходит из употребления.

В Швеции лишь 20% платежей в магазинах осуществляют наличными - и наличный расчет составляет всего-навсего 1% от расходов в денежном эквиваленте.

В 70-е годы рекламный лозунг карточки BankAmericard звучал так: "Считайте, что это деньги".

А теперь физические деньги не годятся для многих операций: авиакомпания или фирма по прокату автомобилей потребует от вас кредитную карточку, а не наличные. В Швеции то же происходит в кафе и барах, а иногда - даже на базарных лотках.

Если кредитками пользоваться разумно, они помогут нам управлять финансами. Но одновременно мы рискуем: слишком уж легко не заметить, куда идут деньги. Те деньги, которых у нас, возможно, нет.

Общая сумма возобновляемых кредитов (этой характерного признака кредитной карты) в Соединенных Штатах сейчас составляет примерно 860 млрд долларов (656 млрд фунтов) - более 2500 долларов (1900 фунтов) на каждого взрослого американца.

На практике за 50 лет эта сумма увеличивается в четыреста раз.

Как свидетельствуют выводы исследования, недавно проведенного Международным валютным фондом , Долг населения (то, что легко накапливается благодаря кредитным картам) - это экономический эквивалент эйфории от поедания сладкого.

Это хорошо для роста в краткосрочном периоде, но плохо в перспективе от трех до пяти лет - к тому же, усиливается вероятность возникновения банковских кризисов.

Если вы спросите мнения людей, они выразят беспокойство.

Услышав, что "эмитенты кредитных карт предлагают большинства людей слишком большие кредиты", девять из 10 американцев, владеющих кредитными карточками, с этим согласятся. Большинство из них даже безоговорочно согласятся. И все же, думая о своих кредитки, они испытывают удовольствие.

Похоже, мы не верим, что другие люди способны ответственно пользоваться этими финансовыми инструментами.

Зато вполне доверяем себе. А не зря? Кто знает.

0 комментариев

  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingdisappointed_relievedweary
    pensivedisappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecry
    sobjoyastonishedscreamtired_faceangryrage
    triumphdizzy_faceimpsmiling_impneutral_faceno_mouthinnocent
Ваше имя: *
Ваш e-mail: *
Войти через