Финансовая слежка: как банки проверяют состояние украинцев
Банки хотят знать, откуда у их клиентов деньги
С сентября в Украине начали действовать новые правила проведения работы с банками. Согласно постановлению Нацбанка, теперь при проведении любых финансовых операций банки могут требовать в украинском документы, подтверждающие происхождение их состояния. Это могут быть справка о заработной плате, документы о доходе, полученном по реализации продукции, продажи имущества или выигрыша в лотерею, за предоставленные услуги или получения наследства. К таким документам могут также принадлежать налоговая декларация, справка из пенсионного фонда, а также любые другие, которые подтверждают легальность имеющихся средств.
Довести доходы
Больше всего проблем за новых правил возникло у граждан, которые трудоустроены неофициально и, соответственно, не имеют никакого официального подтверждения происхождению своей "зарплаты". По данным Министер социальной политики Андрея Ревы, таких очень много - с 26000000 трудоспособных украинский официально трудоустроены лишь 16000000.
Большое количество украинский получает зарплаты в конвертах и не могут подтвердить состояние
Банки самостоятельно определяют суммы, которые проверяют - они зависят от потенциального риска операции. Небольшие суммы, поступающие на счета, операции с которыми легко отследить, обычно не требуют дополнительных документов. "Если клиент Открывает счет Для операций на незначительные суммы для получения заработной платы, стипендий, пенсий, социальных выплат, никаких дополнительных подтверждающих документов не требуется", - рассказал DW директор департамента комплаенс банка "Пивденный" Владимир Гавлицкий. Но если в дальнейшем будет обнаружено несоответствие суммы операции финансовому положению клиента, то банки будут требовать дополнительную информацию для подтверждения получения средств.
Снять деньги - не просто
Обычно банки проверяют состояние граждан, когда они кладут наличные на счет. Но некоторые из них требуют подтверждающих документов, даже если клиент хочет забрать средства с уже имеющегося счета. Например, так делает крупнейший в стране "Приватбанк", что около 20000000 клиентов. "Сумма, при получении которой осуществляется такая проверка, устанавливается с учетом реальных и потенциальных финансовых возможностей клиента, уровня его платежеспособности, обеспеченности средствами, активами и от социального статуса клиента", - сообщили DW в " Приватбанка ".
Из банков-банкротов в Украине станет легче забрать деньги
Вкладчики банков-банкротов теперь могут получить деньги в любом украинском банке. Им не придется стоять в очередях и ехать за деньгами в другие города. (13022017)
Если же клиент не может предоставить необходимые документы, банк отказывается отдать деньги. "Ведь непонятное происхождение этих средств может подвергать банк на применение санкций и мер воздействия регулятора за нарушение требований законодательства в сфере легализации доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и распространения оружия массового уничтожения", - пояснили в "Приватбанка". Похожая ситуация и в "Райффайзен Банка Аваль". "Если вы снимаете со счета более 100000 гривен в день, то должны предоставить подтверждающие документы", - сообщили DW в колл-центре банка.
На грани закона
Юристы считают такие требования банков незаконными. "Если депозит размещен до вступления в силу изменений в положение Нацбанка, банк не имеет права требовать документы для подтверждения финансового состояния, даже в случае неофициального трудоустройства клиента", - объясняет юрист юрфирмы Evris Екатерина Бредуляк. Она отмечает, что обязанность банка вернуть депозит в указанный срок установлен Гражданским кодексом и клиент может обжаловать отказ отдать деньги в суде и имеет все шансы выиграть дело.
Однако ситуация со снятием средств со счета может будет особенной. "С одной стороны, ограничение прав клиента по распоряжению средствами на его счету - не допускается, кроме как по решению суда или условий обременения. Но если операции по такому счету остановлены, банк должен найти основание в законе о предотвращении отмывания доходов", - признает Екатерина Бредуляк. Но если таких оснований найдено не будет, банк должен отдать деньги.
Куда пойдут деньги?
Но даже если клиенты могут документально подтвердить происхождение своего состояния, некоторым банкам мало и этого. Они требуют от своих клиентов объяснения, как именно будут использованы деньги, которые те хотят снять со своего счета. "У предприятий и физических лиц-предпринимателей банк требует пояснения по использованию средств, которые снимаются наличными. Использование наличных должна соответствовать сути и содержания деятельности такого клиента", - рассказывает DW член правления, финансово-операционный директор "Идея Банка" Олег Луценко.
Банки могут проверить, на что идут деньги, которые клиент регулярно снимает со счета
В некоторых случаях банки спрашивают такие документы и в обычных физических лиц. "Однократное снятия наличными средств, полученных в результате продажи недвижимости или другого имущества, не вызывает вопросов или подозрений. Но если это регулярное снятие средств, полученных, например, как финансовая помощь или переписания долга - банк проводит изучение цели проводимых операций и запрашивает дополнительные документы" , - рассказала DW ведущая экономистка отдела финансового мониторинга "ОТП Банка" Ирина Пришляк.
Недовольные клиенты
Клиенты недовольны такими жесткими требованиями банков. "Я хотел разместить деньги на счету, чтобы немного подзаработать на процентах. Но если у меня потом будут требовать каких-то справок о зарплате, то я не буду связываться с банком. Время сейчас очень неопределенный и могут уволить в любой момент: как потом доказывать, что имел какие-то доходы? " - говорит DW Андрей с Днепра.
Новые правила могут оттолкнуть значительное количество потенциальных вкладчиков. "Это создает никому ненужные трудности в коммуникации банков с клиентами. Но на запрос о происхождении клиент может, скажем, предоставить справку с места работы с слегка преувеличенными доходами. У банков нет возможностей проверить достоверность подобных документов", - говорит DW член исполнительного комитета Украинского общества финансовых аналитиков Виталий Шапран. Он не исключает появление специальных фирм, которые будут предоставлять Украинский поддельные справки о полученных доходах.
Вернуться назад